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标题: 上海银监局示警八大骗术 [打印本页]

作者: byteman 时间: 2005-11-2 10:43
标题: 上海银监局示警八大骗术
　　手机短信在成为大众通讯工具的同时，也正在成为不法分子实施诈骗的理想“媒介”。在全国各地此起彼伏的短信诈骗大爆发中，上海银监局昨日提供的数据显示，今年以来，以手机短信为主的诈骗活动，已经造成沪上银行客户资金损失100多万元。

　　据上海银监局提供的数据，今年以来，上海地区一共发生通过手机短信进行诈骗的案件有26起，被骗金额高达107万元；通过ATM机进行诈骗并造成客户资金损失的案件有7起，被骗金额近1万元；通过网络进行诈骗并造成客户资金损失的案件有1起，被骗金额1万多元；以其他手段盗用银行卡信息造成客户资金损失的案件有2起，被骗金额近1万元。受骗损失情况可谓触目惊心。

　　目前此类诈骗事件已引起上海银监局和各商业银行的高度重视，目前各商业银行为保护客户资金安全已采取了一些有效的措施。上海银监局再次要求各银行：一要加大对客户的风险防范宣传，告知客户保护银行账户安全的防范方法；二要加强对个人账户转账业务，特别是通过ATM和网上银行转账业务的监控和管理；三是要加强对自助银行、ATM的巡回检查。

　　　上海各银行还将在公安部门的组织下，联合电信部门采取有效措施，共同打击此类诈骗犯罪活动，切实维护客户的资金安全。

　　链接：四种典型诈骗形式

　　实施工具：手机短信

　　利用手机短信发送虚假的消费提示或中奖提示，诱骗客户拨打假冒的银行服务电话、银联信用卡管理中心、公安部门等部门的咨询电话，套取客户的银行卡、密码等信息进行诈骗。或者是通过手机短信发送持卡人在何处消费的提示，当持卡人拨打短信中提供的电话查证时，诈骗分子会诱导持卡人到ATM机取消自动转账功能，使客户账户内的存款被划转至诈骗分子的账户中。或者是用手机短信通知中奖，诱骗客户交纳手续费或税金。

　　实施工具：ATM机

　　在ATM机上以银行名义张贴虚假告示，称银行的业务系统正在升级，取款时按如下程序操作：先插卡输入密码，按输入键确认后再按转账业务键，哄骗客户将自己账内资金输入“本机备用号码”，实际为诈骗分子提供的账户。

　　实施工具：自助银行

　　诈骗分子通过不法手段诱骗银行客户拨打假冒银行客服电话，电话的自动语音提示提供国内各大银行的电话银行号码和金融服务，客户使用此电话进行查询后，诈骗分子可截取客户的银行卡、密码、身份证等信息，从而盗取客户账户内的资金。

　　实施工具：互联网

　　利用假网站实施犯罪。不法分子先行在互联网上建立一个假的银行网站，而后以买家的身份与网上商铺的卖家进行交流，要求卖家在其所提供的银行网址上进行相关业务注册，骗取卖家的银行卡号和密码。或者是以银行名义假借有奖促销活动的名义要求客户通过电子邮件发送账号和密码，或是到指定的假网站上输入银行账号和密码。或者是以银行名义暗示发生了一个可能威胁客户账户资金安全的紧急情况，诱使客户提供账号和密码。另外，即使客户没有依照电子邮件或假网站的要求提供个人资料，但点击了邮件或假网站上的链接，也有可能让客户在不知情的情况下，安装木马程序或其他计算机病毒，使网上银行账号和密码被窃。

　　说法

　　是谁成全了“短信诈骗”

　　　　浙江温州市王女士的遭遇是近来愈演愈烈的短信诈骗的典型。7月13日，王女士收到短信称其在上海某超市刷卡消费，需扣除其卡内现金的短信。王女士电话打过去后，对方谎称是超市工作人员，王女士按照其建议，拨打“上海市公安局金融科”报警电话，按其提供的“银行卡防火墙程序”进行操作，卡内50余万元存款被转走。

　　不少人在谴责痛斥之余，几乎都把矛头对准了运营商和执法机关。“不法分子是怎么知道我的手机号码的？他们在大肆发布各类诱骗信息的时候，电信部门不能光是为了赚钱，而丝毫不管和不对这类短信进行限制。而短信诈骗分子一般都留有电话号码和银行账号，执法机关据此进行追查也并非难事，但短信诈骗事实上却呈猖狂并迅速泛滥之势。”多次接到诈骗短信的市民王先生认为，在短信诈骗中，电信运营商和执法机关难辞其咎。

　　而公安机关和专家则将短信诈骗难以根绝的原因，归因为银行开户的“实名制”存在的漏洞。静安区公安局刑侦队的一位办案警官说，银行开户的“实名制”名不符实，给犯罪分子留下了可乘之机。由于诈骗分子的银行账户无一例外都是用假身份证开立的，这给警方的侦破工作带来极大的难度。

　　而商业银行在具体业务中也存在审查不严的情况。上海银行一位不愿透露姓名的银行人士告诉记者，“商业银行现在竞争激烈，为了吸引储户存款，谁还会真的在身份证件真假上下功夫呢？即使发现有假也会睁一只眼闭一只眼。”

　　天津大学管理学院杨宝臣教授建议，在目前还没有建立起全社会个人信用体系的情况下，银行应该准确核实开户人身份证的真伪，必要时应该通过公安局居民信息系统核实开户人的身份。

　　华东政法大学一位专家表示，面对银行卡短信诈骗的大面积爆发，银行业应该深刻反思，做好内功，让持卡人对资金存到银行的安全性有信心，并熟悉处理异常情况的程序。社会公众也应提升自身的识别能力。

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