政采信用担保：中小企业的福祉 【转贴】

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政采信用担保：中小企业的福祉



2012-10-25 21:09:42 来源: 中国政府采购报 第237期

10月19日，中国光大银行在云南丽江举办了政府采购金融支持中小企业发展推进会。政府采购、担保公司、银行和企业各方代表齐聚一堂，从不同角度交流和探讨了政府采购信用担保扶持中小企业的实践经验。

政采信用担保：中小企业的福祉


编者按:
10月19日，中国光大银行在云南丽江举办了政府采购金融支持中小企业发展推进会。政府采购、担保公司、银行和企业各方代表齐聚一堂，从不同角度交流和探讨了政府采购信用担保扶持中小企业的实践经验。
《中国政府采购报》记者在现场记录了相关人士的发言和感悟。本期特推出专题，以飨读者。

中国光大银行中小企业业务部总经理 栾祖盛

政府采购与金融结合共同支持中小企业发展








很高兴在这丹桂飘香的金秋10月，与大家相聚在美丽的丽江古城，共议“政府采购与金融结合、共同支持中小企业发展”这一热点话题。

我们这次大会可谓群贤毕至。到会的有中央级和全国多个省市级政府采购部门的代表，有国内政府采购领域最重要的媒体——中国政府采购报社的代表，有政府采购信用担保试点工作重要合作伙伴——中国投资担保有限公司的代表，还有中国光大银行总分支各级机构的代表。

本次“政府采购金融支持中小企业推进会”主要讨论的是政府采购与金融如何更好地相结合，共同支持中小企业发展。大家都知道，中小企业是我国国民经济的重要组成部分，中小企业的健康发展对国民经济健康发展起到至关重要的作用。近年来，随着政府采购规章制度的日渐健全完善，政府采购市场规模进一步壮大，政府采购占GDP的比重逐步上升。政府采购作为财政支持中小企业发展可运用的手段之一，已成为国家宏观经济调控重要的政策措施。通过政府采购促进中小企业发展也逐渐成为经济生活中的一个热门话题。

中国光大银行作为国内一家全国性股份制商业银行，长期致力于通过金融产品支持中小企业发展。在这个过程中，我们敏锐地捕捉到了通过政府采购与金融产品有机结合在一起支持中小企业发展这一广阔市场。

几年来的业务实践证明，政府采购与金融相结合，能够快速实现通过政府采购促进中小企业发展这一政策目标，延伸政府采购在融资与支付结算环节的服务，完善政府采购业务链条，缓解政府采购支付结算制度与企业资金压力间的矛盾，提高企业按时完成政府采购订单的能力，缓解企业资金结算压力。它也是政府采购支持中小企业发展最切实际的一项政策功能。

目前，光大银行在政府采购金融领域做了一些工作，取得了一些成绩，但与政府采购总量，同中小企业实际需求相比，占比还很小，差距还很大，需要优化的地方还很多。我们会持续不懈、持之以恒地努力下去，将政府采购金融业务做大做强。也希望大家利用本次大会这一平台，充分交流，取长补短，共同为政府采购金融业务献计献策。

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中国光大银行中小企业业务部市场开发处处长 陆文萍

让政府采购资金“活”起来





我主要介绍一下光大银行是如何通过政府采购融资产品让中小企业的资金“活”起来的。

光大银行针对各类采购不同的特点为不同种类的供应商提供不同的产品。比如，货物类政府采购的特点是财政支付周期短，因此，银行必须推出“短、平、快”的信贷产品；服务类政府采购的财政支付受项目情况影响，周期相对较短，一般信贷产品即可；工程类政府采购财政支付周期较长，中长期贷款居多。

2005年，光大银行开始尝试支持政府采购中标供应商融资，在深圳发放了首单政府采购贷款，2006年在国内首次探索推出“政府采购融资模式”。2012年，光大银行正式推出政府采购专属标准化金融产品——“政采融易贷”和“支票易”。

支票易业务是“授信业务与支付结算业务”的创新结合，是我行首款针对中小企业结算类授信产品，对于我行应对利率市场化、培育基本结算客户群，具有积极和重要的意义。支票易，指我行为中小企业客户提供支票服务时，根据双方约定，先行给予客户一定授信额度，允许其在结算账户存款不足以全额兑付的情况下，在核定的授信额度内主动贷记存款人账户一定数量的货币资金，用以保障其签发的支票能够及时足额兑付的一种结算融资方式。具有“一次申请、循环使用、手续简便、透支灵活”的四大业务特点。

政采融易贷是指我行根据政府采购中标通知书，以政府财政支付资金为主要还款来源，通过封闭回款路径等方式，为中标供应商提供流动资金贷款。

不仅我们推出了针对政府采购供应商融资的专门产品，同时也推出了3种标准操作模式。模式一是政府采购资金封闭管理模式。这种模式是银行基于政府采购业务运行特点和中标供应商自身资信状况，通过产品设计，使中标企业的资金链与采购链做到相对封闭，在满足银行一般授信条件的基础上开展融资业务合作。

模式二是政府采购担保平台模式。银行通过与担保公司等第三方机构合作，对政府采购中标供应商提供担保项下融资服务。

模式三是政府采购单一授信模式。银行对优质政府采购中标供应商提供单一授信融资服务。

经过几年发展，光大银行政府采购融资贷款取得初步成效，处于国内领先水平。截至2012年9月底，全行已累计搭建16个省、市政府采购融资合作平台，累计放款超20亿元，授信余额2.7亿元，存款1.2亿元。业务主要集中在昆明、黑龙江、长沙、广州、杭州、深圳、重庆、北京、成都等分行。

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《中国政府采购报》代表

政府采购信用担保市场是块良田


作为政府采购专业媒体，《中国政府采购报》对政府采购信用担保支持中小企业发展有着自己的观察与思考。政府采购信用担保制度作为一项新兴的政府采购政策功能制度，《中国财经报·政府采购周刊》从2006年以来，就进行了持续报道与跟踪。

2006年，我们做了题为《黑龙江把信用担保引入政府采购》的报道。2009年，我们报道了重庆市开展政府采购中标供应商链式融资业务的实践做法。随着各个地方开展政府采购信用担保的实践越来越多，《中国政府采购报》持续跟踪报道了江苏、湖南、云南、浙江等地的做法。

2010年、2011年中国政府采购高峰论坛上，两次举办政府采购信用担保分论坛，对政府采购信用担保制度进行探讨。

应该说，《中国政府采购报》对政府采购信用担保各地实践的持续关注和宣传报道，为财政部在2011年9月出台《关于开展政府采购信用担保试点工作的通知》做了大量的前期资料收集、实践采样等工作。从2012年开始，财政部在中央本级和北京、山东、黑龙江、江苏、浙江等地开展为期2年的政府采购信用担保试点工作。

根据我们的观察，政府采购信用担保扶持中小企业显现出蓬勃的发展趋势。首先，政府采购的规模与市场结构为执行信用担保制度创造了可能性。今年是《政府采购法》颁布10周年。10年来，政府采购的范围和规模不断扩大，经济效益明显提升，社会关注度和影响力日益提高。货物类采购从通用类货物向专用类货物延伸；服务类采购从专业服务快速扩展到服务外包、公共服务等新型服务领域。全国政府采购规模由2002年的1009亿元增加到2011年的11332亿元，占财政支出的比重也相应由4．6%提高到11%。

超万亿元的政府采购市场，为银行和担保公司服务政府采购中小供应商提供了较大的空间。据统计，在政府采购市场中，供应商90%来自于中小企业。中小企业资金紧张、贷款渠道不畅通是普遍问题。银行和担保公司能够为政府采购中标的中小企业供应商提供较好的贷款解决方案，将有助于中小企业发展，促进政府采购市场良性循环。

其次，逐渐规范的政府采购市场为信用担保制度提供了制度性保障。10年来，以公开竞争为核心、以“管采分离”机制为支撑的政府采购制度体系逐步完善，有效规范了政府部门的采购行为。以《政府采购法》为统领、以部门法规为依托的政府采购法律制度框架基本形成。政府部门及有关单位的依法采购意识不断强化，自由随意采购现象逐步得以消除，“用更少的钱办更多的事”的理念深入人心。一个统一规范、有序竞争并逐步开放的政府采购市场加速形成。特别是很多地方建立了供应商黑名单制度、行贿档案制度等，从一定程度上为银行和担保公司找到优质的贷款担保对象提供了制度保障。

最后，政府采购政策功能的发挥为信用担保制度的深入开展奠定了基础、创造了未来。

财政部副部长王保安在今年6月29日纪念《政府采购法》颁布十周年暨系列宣传活动启动仪式上的讲话中提到，未来我国还将坚定不移地推动发挥政府采购政策功能。

可以想象，这些政策的贯彻落实必将通过市场竞争的方式选拔出一批有发展潜力、信用可靠的中小企业为政府采购部门提供服务，当然这些符合条件的中小企业也将为政府采购信用担保制度的发展打下了坚实的基础。

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云南省财政厅政府采购管理处副处长 段云波

政府采购支持中小企业融资重在落实





政府采购支持中小企业融资工作，需要政府、企业、银行相互联动，加强协调，共同促进。

一是要坚持自愿，明确职责。政府采购支持中小企业融资贷款活动，首先要坚持企业和银行的自愿原则，不能强求；其次财政部门和业务主管部门要定好位，在构建融资平台的过程中要服好务、尽好责；最后，银行要提供最低融资优惠率，降低中小企业融资成本。

二是要大力宣传、营造氛围。政府采购支持中小企业融资对于财政部门是一项新业务，对于中小企业是一项新扶持政策，对于银行是一个新的业务领域，把 “新”变成“熟”，使政策深入人心，要多做宣传，大力推广融资贷款的典型经验和做法，努力营造良好氛围。

三是要精心组织，注重实效，使政府采购支持中小企业融资信贷活动不只注重形式，更要建立沟通协调机制，抓好融资服务的落实工作。

云南省在这项工作上做到了“五个实”。第一，中标企业都是实实在在信誉良好的企业；第二，资金落实有保障。政府采购项目在申报政府采购计划时，财政部门就已严格审核过采购单位的采购资金来源，严格按照批准的预算执行，不管是预算内、预算外都要有资金证明才能采购，所以资金是实在的。第三，贷款对象要落实。云南省不仅与银行签订了合作协议，同时还找了两家企业与银行签署贷款协议。第四，采购单位的落实。采购单位要参与其中，主要是财政厅要求中标企业中标后需将银行的账户在签合同时交给采购单位，采购单位支付资金时直接进入银行账户。第五，合同要落实。中标企业向银行申请贷款时，要将采购合同、中标通知书等相关材料送到财政部门确认，财政部门还要对该项目的资金落实情况、项目采购情况进行确认。通过以上这“五个实”，云南省将政府采购信用担保支持中小企业真正落到实处。

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昆明奥斯顿科技有限公司总经理 王景胜

政采融资让我们有信心做大做强





昆明奥斯顿科技有限公司作为政府采购供应商深切地感受到了政府采购信用担保融资政策助力中小企业的发展带来的好处。

2011年，光大银行昆明分行的业务经理找到我们公司，给我们介绍了光大银行政府采购资金封闭管理融资模式，这种模式不需要企业提供任何抵押和担保。我开始并不相信没有任何抵押、担保就能够贷款。后来业务经理告诉我们，光大银行是基于政府采购业务运行特点和中标供应商自身资信状况，通过产品设计，使中标企业的资金链与采购链做到相对封闭，在满足银行一般授信条件的基础上开展融资业务合作。同时，云南省财政厅认为我们公司资质比较良好，因此也推荐了我们企业。只要我们将开户行和还款行都锁定在光大银行，通过申请，经过光大银行审核中标通知书和中标合同，就可以放款了。

我公司通过光大银行政府采购信用担保融资业务获得贷款后，仅1年时间，就从年销售额仅700万元发展到年销售额1300万元。以前有一些中央项目采购规模很大，但是我们不敢做，因为没有资金垫付，甚至连投标保证金都交不起，现在有了政府采购信用担保贷款以后，大项目我们也敢接了，公司得到了较快发展。我们真诚地感谢政府采购信用担保政策，实实在在给中小企业解决了融资难题，帮助中小企业做大做强。

(本版文字整理、摄影/吴敏）

责任编辑 leila 本文来源：中国政府采购报 第237期
     http://www.cgpnews.cn/rdzt/13665.htm

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我以为，所谓“投标保证金”的问题，还需要深入研究；绝不是只有银行转帐，到帐的一种方式 ！！

探讨政府采购中，政府或者说银行担保方式，是一个非常重要的问题。