农行出大事，都惊动了国务院！
农行出大事，都惊动了国务院！
2016-01-23 财金阅读
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功能介绍 跟20多万金融人一起直面操蛋而美好的工作。
财新网报道，中国农业银行北京分行2名员工涉嫌非法套取38亿元票据，同时利用非法套取的票据进行回购资金，且未建立台账，回购款其中相当部分资金违规流入股市，而由于股价下跌，出现巨额资金缺口无法兑付。由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。
农行“窝案”背后接近5万亿票据业务的清查，直接导致了一场流动性的风暴，也不可避免的导致相关资金为逃避清查而从股市抽身，这是近期股市动荡的另一个注脚。
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农行最终公告：39.15亿元
票据不翼而飞，钱到哪里去了？
农行大案正在谱写A股的悲凉。
农业银行的人打开保险柜，想把38亿票据拿出来进行贴现。可打开保险柜的那一刻，全都傻了，里面没有票据，只有一堆烂报纸。锁在银行保险柜里的票据不翼而飞，钱到哪里去了？农行大案背后有着怎样的A股规律呢？
农业银行北京分行有一笔38亿的票据放在保险柜，马上就要到期了，银行的人发现保险柜里的票据全换成了报纸。农行的人吓坏了，38亿票据换成了报纸？一个普通银行员工岂敢如此胆大妄为偷天换日？农业银行董事长刘士余震怒，下令各级分行彻查票据业务。同时，农行向公安机关报案。
世界上任何偷天换日的行为都会有蛛丝马迹。警察叔叔抓了两名银行的员工，发现票据被重庆一家票据中介机构提前取走了，去另外一家银行进行了回购贴现，资金没有回到农行，而是拿去炒股票去了。公安部一听，我的苍天啊！觉得这个案子太大了，马上就会同银监会上报了国务院。
据了解，这2名员工都比较年轻，一名为入行五年的投行票据业务部赵姓员工，年仅32岁，背景深厚；另一位是新员工，入行时间不久。据农行内部人士透露，农行北分人员背景复杂，员工中不乏高层领导亲属。
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案件的大致脉络是，农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务，在回购到期前，银票应存放在农行北分的保险柜里，不得转出。但实际情况是，银票在回购到期前，就被某重庆票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，而资金并未回到农行北分的账上，而是非法进入了股市。“农行北分保险柜中的票据则被换成报纸。”一位接近农行北分的人士对此证实。
而有媒体爆出，农行出现38亿元巨额票据事件，有中介机构以“一票多卖”的方式从银行内套取资金。该事件在票据市场刮起一轮风暴，导致票据利率大幅上涨。
“这是典型的内外勾结的操作风险，按照规定，票据业务按约定封包入库，票据出库会经手多人，经办方不能负责保管，犯罪成本高。”一位银行风控部门人士表示。据了解，由于票据回购业务涉及计财部门、柜台部门、信贷部门等前、中、后台至少四个部门，只有串联才可以违规操作，因此这一案件显然不仅仅涉2人，而是窝案。这起39亿票据买入返售业务案件，成为最近十年银行票据案中涉嫌金额最大的案件。据消息人士透露，农行北分2015年违规进行票据回购规模累计达到70亿元。
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农行39亿或只是开始
承兑汇票的期限最长是半年。某银行人士介绍，在去年6月底的股灾之前，很多资金借道票据融资进入股市，这些票据没有真实贸易背景，相当于打白条，股灾之后，票据套现做的场外配资出现大笔亏损，“最后连渣都没有。”这位人士说，这一现象在江浙一带非常普遍，窟窿非常大，基本上每家银行都会有。“农行这次爆出的39亿，不过是冰山一角。”
据了解90%的银行都还在做票据业务，大额票据案件一直是银行风控管理中的薄弱环节，目前纷纷收紧暂停业务进行自查，或将产生连锁反应！
根据2015年下半年的数据显示，目前国内票据市场已达50多万亿元！一位银行人士告诉界面记者，由于票据是企业重要的融资手段，同时相对专业，虽然规模很大，但是在市场中了解的人并不太多。同时，票据真伪一直是行业难题，市场中经常会出现假票据事件。
据资料显示，目前伪造假票据的手段分为几种：一是利用高科技手段彻底伪造即假票；二是在数额较小的真汇票上将金额改大即变造票；三是利用银行承兑汇票承付期限长、金额大和反复多次转让等特点，先签发真票，再根据真票伪造内容完全相同的假票，即克隆票。
一位银行人士说，真票假做，最难鉴别，票据、印章等都是真的，但是填写内容却是假的！
农行39亿，齐鲁银行60亿
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对于票据市场水深，一位做票据防伪的人士感叹票据作假者的心态：“现金没啥搞头，辛辛苦苦作假一把，弄不了多少钱；票据搞一下，够一个村花一辈子的。”
2015年中，农行净利润增速从12.65%暴跌至0.5%，垫底！
2015年9月，农行不良率突破2%，成为中国银行业第一家突破2%不良的上市银行！其中不良贷款高达1792亿，超越工商银行！3个月猛增197亿不良贷款，更是让人汗颜！
2015年11月2日，农行行长张云被带走调查的消息不胫而走！12月4日宣布正式离职。
2016年1月22日，一边是农行新行长赵欢（原光大银行行长）上任，一边是39亿大案让董事长震怒！
所有的飞单，大量的金融案件，基本都是内部管理不善造成，近一年来不止是农行一家出过事。
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票据案后，银行系统会来一场大清理吗？
凡是金融大案所牵涉的资金流入股市后，金融系统都会大力清查类似资金，这个清查的过程漫长而又痛苦。最终会令相关资金犹如惊弓之鸟，不少人为了应对清查，只有从股市抽身。农行票据案后，银行系统会不会来一场大清理呢？
历史是一面镜子，资金大案对于A股犹如致命诅咒。2007年那一轮牛市之前的漫长熊市，就跟整个金融系统清查资金有着莫大的关系。2002年9月，华夏证券上海一家营业部总经理被人灭门，命案背后违规国债回购大案浮出水面；整个证券系统开始清查国债回购问题，最后扩大到所有委托理财资金；庄家们只有抛售股票应对清查，以德隆系为首的庄家因此崩盘。一个残酷的现实是，华夏证券上海命案之后，A股进行了长达3年的系统重组。
牛市是狂欢的盛宴，熊市是裸泳的末日。农行票据案只是A股清理裸泳者的一个开始。问题的关键是，在清理了各种杠杆资金后，杠杆背后还有多少乌七八糟的交易？历史是有记忆的，金融系统清理垃圾需要一个过程，A股需要一个干净的未来。面对金融机构的大案，也许，老百姓会说，他们都是独木桥上跑马，好危险。
神评论
· 制度在背景面前就是一张纸
01 票据的报纸，钢贸的水泥坨子，逃跑的扇贝，着火的粮库，迷失的财报卡车，失联的董秘，卖豪车的董事长夫人，捐钱保壳的大学雷锋同学，公测3天就下线的熔断机制，被乙肝击败的啤酒厂……魔幻现实主义呀......壮哉我大A股[哈哈]
02 背景深厚、背景复杂——这是我国法律所要面对的问题啊！
03 这两名员工的行为属于义薄云天，侠义肝胆啊，两人私自携38亿救市，真是解燃眉之急啊。
04 并非简单的工作失职渎职，而是严重的内賊外鬼勾结形成的串案窝案巨额金融诈骗犯罪行为！
05 借此机会也可以挖出来背后的那棵大树，中国的金融就是让这些有背景的人整的稀巴烂。
06 家贼难防，更何况高管就是强盗头！
07 制度在背景面前就被换成一张报纸
08 该来的还是来了，银行违规进入股市楼市的资金，啥时候引爆？
09 2个人能搞38亿的大案，银行业的坏账是这么来的？替死鬼而已，两个小职员能动得了38个亿吗，权限都没有。
10 带着银行板块下杀，拽着大盘一起往下走。
· 有人在你家客厅挖了直径1米的大坑你却没发现？
11 一个分行就能搞出上百亿的坏账，那全国坏账加起来估计就是上万亿了，这就是我们的世界五百强企业。
12 十几年了，年年都有大老鼠曝光，而且数字越来越大，老鼠越来越多！这还不算小老鼠！不敢动真格的，不思进取，必将灭亡！
13 农行这是替国家队救市啊！！
14 银行把员工胆子养的多肥！
15 这个国家千疮百孔，只等揭开盖头的那一天
16 这个你也信，有人在你家客厅挖了直径1米的大坑你却没发现？
17 什么是承兑汇票，就是你炸油条，但是没钱买面粉，银行帮你给个赊账凭证给面粉老板，约定你买面粉的50块钱由银行无条件支付给面粉商，然后你赶紧把50块钱和利息给银行。
18 据知情人士透露，该事件的大致经过是这样的：
A银行以买入返售的方式与B银行做了一笔票据转贴现业务，按照规定，纸票本应在回购到期前，存放在A银行库里，不得擅自转出。但事实上，纸票在回购到期前，已被票据中介取出，卖给了C银行。买入返售到期后，钱并没有回到账上。而库中的票据则被换成报纸放在库里。不过，这一细节并未得到相关部门核实。
因票据在转贴现时均有银行的信用背书，前手均要履行承兑责任。因此，该案件不仅涉及金额巨大，还牵涉到五六家机构，涉两个买方、过桥，以及中介。“票一旦流转起来就是钱。”一般一张票据金额是5000万，有消息称此次事件金额高达38亿元之巨，说明并非一笔业务，可能涉及几十张票据，但尚不能确定涉事的是否为同一家企业。不过，涉事金额未得到相关部门的证实，以官方公布消息为准。
19 当前，已毫无必要争论“国内和国外，谁月亮更圆”的议题。我们面临严峻的局面是：国内是否还看得见月亮。
20 仔细看了一下，票据换成了报纸，是个亮点！是某报吗？！
· 只要背景深，铁杵磨成针
21 这个真得感谢股市暴跌啊，都是蛀虫，人民币的根基都被它们掏空了！我现在关心，外储有没有被偷偷挪用了，那个更要命。
22 反正是国有银行，巨额资金缺口无法兑付，总有人来负责。
23 ①银行监管出现漏洞；②银行内鬼外面有背景的人组团操作；③结局是钱没了大鱼小鱼虾米一勺烩，公检法办案人员需要监管，鲨鱼鲸鱼该出动找关系了。
24 我以为他们很腐败，没想到我还是低估了，我错了
25 强烈要求取消银行承兑汇票，银行是银行承兑汇票的最大收益者，中间票据商从中余利，最倒霉的是企业，企业要贴利息，有时还要打证明，有时可能收到假票，不取消银行承兑汇票还有更多的人会倒霉，包括银行本身。
26 在A股面前，银行都挡不住，股民们该醒醒了
27 黑吃黑，农行北分还不是食物链最顶端。
28 阁下何不同风起，扶摇直上九万里。翻译过来就是，你咋不上天，就差给你买一个窜天猴了。农行这些背时了，哦豁，哦豁。
29 只要背景深，铁杵磨成针
30 两人扛起了整个银行[good]为银捐躯
· 证监会不作为，苦了银监会了
31 证监会不作为，苦了银监会了。
32 随着股市的暴跌，这样的事情可能陆续浮出水面，恶性循环。
33 各地四大银行都应该严查下，相信各地这种案件不少，而且数额都不会低。一般嘛，自己贪也就贪一两个亿就ok了，敢弄几十亿的一般都是为赵家狗们和他们的狗奴们当炮灰的
34 窝案嘛，大家心里都清楚。只不过市场不景气，大坑填不上了，找俩背锅的再上报国务院，找国爹给你擦屁股。
35 拿钱炒股了？那完蛋了！跟之前农行那个偷钱买彩票的有的一拼啊
36 简直不能太棒！动动手指就是38亿，38亿呢！一万块百元大钞就是2两，一亿就是2000斤也就是一吨，38亿就是三十八吨！哈哈哈，这么多钱，天天当柴烧也烧不完，呵呵呵，真是干得漂亮！！！
37 背景深厚这个词是要告诉大家:1 要是这个新闻有后续了，就说明虽然深厚，但后台还是不硬。 2 要是这个新闻没后续了，大家也就不要再追问了，因为背景深厚！
38 有一种大案，叫惊动国务院
39 忙忙碌碌，沙上建大厦。人已老，财耗尽，棺材铺前做婚仪。内惶惶外锵锵，谁言国之殇？危在咫尺，几人知、几人醒？十年乱为，九年苦挣扎，茫然不知向？再盖住失望。再遮起残阳。再装点辉煌。缝缝补补，无尽荒芜，逐年露狰狞。浪卷后，怆然话凄凉……
40 完了，最体的体量不知道，但看来也不小，这个资金回庞，又要连锁反应了，不过不知道在哪起爆。
财金阅读编辑整理发布，文章综合子德林社（ID：delinshe）、A股段子、鸣金网等 封面来源丨《国家宝藏》 | 
发表于 2016-1-24 08:43:59
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