警方通报e租宝非法集资案：一年半非法吸收500亿 （90万人受骗）【转贴】

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警方通报e租宝非法集资案：一年半非法吸收500亿

腾讯 转发  新华网2016年01月31日21:16

[摘要]警方通报“e”租宝非法集资案最新进展，相关犯罪嫌疑人也被各地检查机关批准逮捕。

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新华社北京1月31日电题：“e租宝”非法集资案真相调查

新华网白阳、陈寂　报道

一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人遍布全国31个省市区……1月14日，备受关注的“e租宝”平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。其中，“e租宝”平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。

这个曾风靡全国的网络平台真相究竟如何？钰诚集团一众高管头顶种种“光环”之下隐藏着怎样的黑幕？“新华视点”记者日前经有关部门批准，对办案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企业进行了深入采访，还原了钰诚集团及其关联公司（以下简称“钰诚系”）利用“e租宝”非法集资的犯罪轨迹。

打着“网络金融”旗号非法集资500多亿

“e租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。2014年2月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。2014年7月，钰诚集团将改造后的平台命名为“e租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。

办案民警介绍，2015年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。

公安机关发现，至2015年12月5日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为了避免投资人蒙受更大损失，2015年12月8日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。

办案民警表示，此案案情复杂，侦查难度极大。“钰诚系”的分支机构遍布全国，涉及投资人众多，且公司财务管理混乱，经营交易数据量庞大，仅需要清查的存储公司相关数据的服务器就有200余台。为了毁灭证据，犯罪嫌疑人将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下，专案组动用两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出。

警方初步查明，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有北京、上海、蚌埠等八大运营中心，并下设融资项目、“e租宝”线上销售、“e租宝”线下销售等八大业务板块，其中大部分板块都围绕着“e租宝”的运行而设置。

办案民警表示，从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方初步查明，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名。

假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局

“‘e租宝’就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，昔日的钰诚国际控股集团总裁张敏说，对于“e租宝”占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。

“e租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。

办案民警介绍，在正常情况下，融资租赁公司赚取项目利差，而平台赚取中介费；然而，“e租宝”从一开始就是一场“空手套白狼”的骗局，其所谓的融资租赁项目根本名不副实。

“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”丁宁说，他们前后为此花了8亿多元向项目公司和中间人买资料。

采访中，“钰诚系”多位高管都向记者证实了自己公司用收买企业或者注册空壳公司等方式在“e租宝”平台上虚构项目的事实。

“据我所知，‘e租宝’上95％的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1．5％－2％向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。

办案民警介绍，在目前警方已查证的207家承租公司中，只有1家与钰诚租赁发生了真实的业务。

有部分涉案企业甚至直到案发都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企业负责人王先生告诉记者，他的公司曾通过钰诚集团旗下的担保公司向银行贷过款，对方因此掌握了公司的营业执照、税务登记证等资料；但直到2015年底他的企业银行账户被冻结后，他才从公安机关处得知自己的公司被“e租宝”冒名挂到网上融资。“他们的做法太恶劣了，我希望公安机关严惩这种行为，还我们一个清白。”王先生气愤地说。

根据人民银行等部门出台的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网络平台只进行信息中介服务，不能自设资金池，不提供信用担保。据警方调查，“e租宝”将吸收来的资金以“借道”第三方支付平台的形式进入自设的资金池，相当于把资金从“左口袋”放到了“右口袋”。

不仅如此，钰诚集团还直接控制了3家担保公司和一家保理公司，为“e租宝”的项目担保。中国政法大学民商经济法学院教授李爱君表示，如果平台引入有关联关系的担保机构，将给债权人带来极大风险。

“高收益低风险”的承诺陷阱

“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“e租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9％至14．6％之间，远高于一般银行理财产品的收益率。

投资人张先生表示，“e租宝”的推销人员鼓动他说，“e租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，钱还是照样有。

投资人徐先生给记者算了一笔账：“我拿10万块钱比较的话，在银行放一年才赚2000多块钱；放在‘e租宝’那边的话，它承诺的利率是14．6％，放一年就能赚14000多块钱。”

投资人席女士则称，自己是被“e租宝”可以灵活支取的特点吸引了：“一般的理财产品不能提前支取，但‘e租宝’提前10天也可以拿出来。”

对此，李爱君表示，最高法在2010年出台的关于非法集资犯罪的司法解释里明确，不能用承诺回报引诱投资者。实际上，由于金融行业天然的风险性，承诺保本保息本身就违背客观规律。银监会更是明确要求，各商业银行在销售理财产品时必须进行风险提示。

但是，“e租宝”抓住了部分老百姓对金融知识了解不多的弱点，用虚假的承诺编织了一个“陷阱”。为了加快扩张速度，钰诚集团还在各地设立了大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。其地推人员除了推荐“e租宝”的产品外，甚至还会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。正是在这种强大攻势下，“e租宝”仅用一年半时间，就吸引来90多万实际投资人，客户遍布全国。

非法吸取的巨额资金被钰诚集团自用

据警方调查，“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。

据多个犯罪嫌疑人供述，丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，大肆挥霍吸来的资金。警方初步查明，丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元。仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1．3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5．5亿元人民币。

“钰诚系”的一大开支还来自高昂的员工薪金。以丁宁的弟弟丁甸为例，他原本月薪1．8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。据张敏交代，整个集团拿着百万级年薪的高管多达80人左右，仅2015年11月，钰诚集团需发给员工的工资就有8亿元。

多位公司高管称，为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰“展示公司形象”，甚至一次就把一个奢侈品店全部买空。

不仅如此，2014年以来，“钰诚系”先后花费上亿元大量投放广告进行“病毒式营销”，还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。

公司的花销在水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。雍磊说，“e租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会立刻催问。

实际上，“钰诚系”的高管们对公司的实际状况都心知肚明。“‘e租宝’的窟窿只会越滚越大，然后在某个点集中爆发，账上没钱还给老客户，也不能还给新客户。”张敏说，自己曾在2015年9月让公司的数据中心进行测算，结果显示，“e租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量逐月递增。

这个预测，与公安机关此前的分析结果非常吻合。

丁宁坦言，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足一亿。因此，除了靠疯狂占用“e租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。

“e租宝”涉嫌非法集资犯罪

根据“e租宝”案件中已经查明的种种犯罪事实，司法机关认为，犯罪嫌疑人的这些行为已经涉嫌非法吸收公众存款和集资诈骗。

中央财经大学法学院教授郭华介绍，非法吸收公众存款罪有4个构成要件：第一是未经有关部门批准或者假借合法的经营形式来吸存，第二是以媒介、短信、推荐会等形式公开吸存，第三是通过私募、股权等其他的手段来承诺还本付息或者回报，第四是向社会公众即不特定的人吸存。在本案中，犯罪嫌疑人利用网络平台公开向全国吸存，还对外承诺还本付息，其行为已经涉嫌非法吸收公众存款罪。

“对于已经构成非法吸收公众存款罪的，如果还存在挥霍性投资或者消耗性支出导致财产不能偿还的情形，就构成了集资诈骗罪。”他认为，“e租宝”案的犯罪嫌疑人投资高档车辆和住宅、向员工支付高工资等挥霍行为，体现了他们主观上非法占有投资者资金的目的，这是导致吸收来的资金不能偿还的重要原因之一，也是他们涉嫌集资诈骗罪的主要原因之一。

李爱君则指出，金融是一种以高风险为特征的行业，因此老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，知道任何投资行为都要风险自担；而如果投资者参与的金融活动涉嫌违法犯罪，就将承担更大的风险。

最新进展：有关部门正在加紧取证追赃挽损

办案民警介绍，由于“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向还在调查之中。目前，公安机关正在与银监会、人民银行等部门通力配合，加快工作进度，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。为了便于投资人报案、完善案件处置相关信息，公安机关已经搭建起投资人信息登记平台，并将于近期挂接在公安部官方网站上启用。

有关部门表示，投资人应及时、主动报案、登记信息、提供证明材料，避免因不及时、不如实报案、登记而损害自身合法利益；同时，请投资人依法维权，不信谣、不传谣、不受蛊惑，不组织、参与各类非法活动。涉嫌犯罪的人员，应当积极配合调查、退缴违法所得，争取从宽处理。

[责任编辑：shanyunliu]

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非法赚了别人的钱，还要给自己的美女高管们买奢侈品？
这两天，一个骇（丧）人（尽）听（天）闻（良）的案子牵动了许多人，那就是“e租宝”非法集资500亿元、坑害90万投资人一案。

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△实力坑爹：上面这个坏人就是“e租宝”平台的实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席——丁宁
为什么说他们骇（丧）人（尽）听（天）闻（良）呢？因为这些坏人拿了大家辛苦攒下、坐等升值买奢侈品、房子、车子等等的钱，给自己买了数额巨大的奢侈品、房子、车子...今天，小编就带你们看看这些坏人们，拿了别人家的钱，都干了些什么。

骇人听闻

之

壹

奢侈的开销｜5.5亿奖励、1.2亿别墅、香车、粉钻，买空LV、爱马仕店铺
要是给小编500亿，小编都不知道怎么花。但是“e租宝”的丁宁花的可带劲了，美女、香车、大粉钻，纸醉金迷的生活堪比《华尔街之狼》。
说到丁宁挪用的巨额财产流向，首先上场的是与丁宁同（狼）流（狈）合（为）污（奸）的钰诚集团女总裁张敏。
当女总裁的时候，她是酱婶儿的形象：知性、大方，力造美女总裁形象↓

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东窗事发、锒铛入狱之后，她是酱婶儿的形象：邻家阿姨，还有点灰头土脸↓

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丁宁赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值达10余亿元，而张敏一人就占据了这些金额的“半壁江山”。除了价值1.3亿的别墅、价值1200万元的粉钻、豪华轿车、名牌手表等等，丁宁还先后两次共奖励了“美女总裁”张敏5.5亿元的人民币...
来自“美女总裁”的狱中自述：
他(丁宁)送了我一个宾利车；我到e租宝之后，他有给我配了一辆奥迪A8；他之后又给了我一个阿尔法的丰田商务车给我使用；然后在新加坡，他给我买了一套圣淘沙的房子，大概价值1.3亿人民币，同时在新加坡也配了一辆奔驰的车，价值100多万，这些都记到我名下。
宾利、奥迪A8、奔驰、阿尔法商务车...普通人连一套车模都凑不齐，人家分分钟就能换着开；普通人做一辈子理财也买不起的粉钻，人家分分钟就戴在手上↓

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多位公司高管表示，除了给美女总裁豪掷千金，丁宁还要求办公室的十几个秘书全身穿戴LV、Gucci、Chanel的制服和首饰“展示公司形象”，给人留下“财大气粗”的印象。甚至会一次就把一个LV、Hermes的店全部买空，连挑都不用挑，直接就进去把所有的东西都买空，不够的再到海外去采购...
人家去商场购物，流水小票都是几十万几十万滴↓

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你们！你们咋不上天呢？？？

骇人听闻

之

贰

坐拥无数“美女高管”｜这年头，为了找“小三”，骗子也混“富豪圈”
爱买奢侈品的“美女高管”为何会层出不穷？原来都是“富豪圈”闹的。
除了“美女总裁”张敏，丁宁还有众多“美女高管”陪伴左右。这些美女高管不仅不专业，工作能力也几乎很差，大多数根本不懂投资理财和金融管理知识，尤其是总裁张敏，基本就是公司里的一个花瓶。
“美女高管”1号：张敏——钰诚集团总裁、e租宝联合创始人

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这位“美女高管”小新前面写了很多。各位应该也经常在电视、电梯里看到她的广告。小新瞟了眼她的微博，看来介绍里的“法国佩皮尼昂大学（University of Perpignan en France）国际管理硕士（DESS)”，并没有对这位“花瓶”的专业知识产生太大的帮助。

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“美女高管”2号：殷飞——钰诚集团助理运营官、e租宝首席运营官

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这个首席运营官殷飞，看起来比总裁年轻漂亮些。要知道人家可是不知名N线小演员一枚，还曾经为e租宝演唱过广告歌曲《e租宝点亮梦想》。不过东窗事发之后，就果断删掉了与e租宝有关的微博撇清关系啦，大概想从今以后改过自新，做一枚安安静静的小演员。
再来一张高大上的摆拍，“请注意我的mini hermes”，开个玩笑，人家的真实微博配文其实是：“不要轻易的挑衅我，因为你不知道你的对手有多强大”。
“美女高管”3号：王之焕——法人代表

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作为e租宝的运营平台——金易融（北京）网络科技有限公司的法人代表，王之焕能找到的图片少之又少。据说本人图片好看许多，各位怎么看？

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“美女高管”4号：谢洁——钰诚东南亚自贸区管理委员会主席

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作为钰诚东南亚自贸区管理委员会主席，小新虽然没能看出这位美女美在何处，但她也是曾获得丁宁的千万房产和百万年薪的得力助手一枚。
丁宁结识的这些“美女高管”，大部分渠道都是通过ENZO聚会圈。更是有投资者把丁宁寻找美女高管的方式，总结成了一副流程图，看得小新也是醉醉的...

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据说这个ENZO聚会圈掌握了国内各大跑车俱乐部、贵族学校、海外留学生等高等资源，会员大部分为企业接班人、富二代、创二代等非富即贵。许多有交友、婚恋需求的离异、丧偶总裁，不想在相亲网站抛投露面，就到这里来物色女友。
ENZO聚会圈中，男性入会收费高达60万。还有如下要求：申请者个人(包括家庭)总资产需超过5000万元；必须拥有100万元以上的豪车若干辆，最低入门标准为Porsche Carrera 911。
ENZO年会费情况：
非单身男士：每年缴纳会费60.8888万元
离异、丧偶男士：每年缴纳会费20.8888万元
单身(非离异)男士；每年缴纳会费10.8888万元
普通会员：每年缴纳会费6.8888万元
而入会女性，更是要经过由男士会员们总结出来的28项测评，如图：

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小新看了看这些评测项目：“对男士穿衣打扮是否经验”、“是否有自己的时尚穿衣品味”、“是否爱运动健身、旅游”、“是否对珠宝、红酒有研究”、“是否参加过私人酒会等高端聚会”、“是否有高档场合利益技巧”、“是否有政商界人士沟通技巧”...
看来这年头，要想当“美女高管”（little three），真真不是一件容易的事呀...

骇人听闻

之

叁

巨额的工资｜一个月要给员工发8亿元薪水，百万级年薪高管高达80人
快到年底了，各位刚刚捂着辛苦一年得来的奖金准备衣锦还乡孝敬全家。看了e租宝“高管”们的薪水，可能会让你们有些心酸呦。
巨额非法资金的流向，除了奢靡的生活花销，还有一部分就是支付员工们的薪水。“美女总裁”张敏在狱中交代，整个钰诚集团拿着百万年薪的高管多达80万人左右，仅2015年11月，发给员工的工资就有8亿元。
集团“高管”雍磊在狱中说，12月份的集团人员数字已经达到13万人，要开6个亿的工资...

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再看看“美女总裁”张敏，刚进入公司的时候，每个月工资为15万，之后是每月25万，做了总裁和董事长之后就是每月50万...（可能是你的100倍呦）

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再看看丁宁的弟弟丁甸，本来月薪只有1.8万元，但是调任北京之后，月薪竟然飞涨到100万元...这样数以百倍计的调薪方式，真不是我等普通小白领能看懂的...

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和我们用血汗来赚钱劳苦大众相比，他们是喘口气就能赚钱吧...

骇人听闻

之

肆

丁宁的诈骗术｜空手套白狼：亿万广告投入市场，高收益回报噱头是伎俩
“他是那种，给一个支点就能撬动地球的人。”一位丁宁的合伙人，曾经如此赞美丁宁...在小新看来，此话赞美的确没错，丁宁不仅撬动了地球，还把地球撬出了一个黑洞。

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丁宁的发家小史：
作为一名大专没毕业就休学打拼的80后，丁宁曾是一个“产业神话的缔造者”。
他在工厂干过销售、卖过螺丝和开罐器，很早就利用电子商务，为家里的锁厂拿下几笔在当时看来颇大的订单，带来了300多万元的销售额和70万元的净利润；2001年到2006年间，丁宁旗下的开罐器年产值已突破400万元；随后，丁宁在民间做了一些放贷生意，尝到了甜头，2012年开始便成立了安徽钰诚融资租赁有限公司；直到余额宝的成功，让投身互联网金融的丁宁眼红不已...
然后，就没有然后咯。
庞氏骗局之“空手套白狼”：
一个原本可以好好做实业的企业家，怎么就成了骗子？揭开丁宁的贪婪面纱，和小新一起去看看骗子的惯用伎俩吧！
首先，忽悠人的第一大技能就是“包装”——合资是噱头
丁宁先是把自己的“安徽钰诚融资租赁有限公司”包装成了一家外资融资租赁公司——Glenwood import and Export PTY LTD（格兰伍德进出口有限公司）。这家由丁宁的堂弟丁未巍出国留学的时候成立的合资公司，就酱变成了中外合资公司（所以别看见合资就觉得高大上，说不定就是骗子的惯用技俩哦。
其次，铺天盖地的投放广告——舍不得孩子套不着狼
变成了合资公司后，丁宁开始铺天盖地的投放广告。有业内人透露，“e租宝”光密布全国各地的广告，仅2015年上半年，投放量就达到了1.5亿元。

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最后，高额收益率诱惑大众——抓住大家的“薅羊毛”心理
“1元起投，随时赎回，高收益低风险。”就是这个“e租宝”的宣传的口号，套牢了许多投资人。大多数人听信了“e租宝”保本保息、灵活支取的承诺，走上了受骗之路。
“e租宝”共推出过6款产品，预期年化收益率在9％至14.6％之间。虽然远高于一般银行理财产品的收益率，但这却是“甜蜜的陷阱”，掉下去就很难自拔。

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2013年，钰诚五金工贸有限公司的年销售额还仅为1.4亿元。到了2015年，钰诚集团的总资产就已超过了500亿元；钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足1亿，剩下的资金来源，自然大部分都来自“e租宝”疯狂圈来的“别人家的钱”。
为了毁灭证据，坏人们将1200余册证据材料装入80余个编织袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某处6米深的地下。专案组动用了两台挖掘机，历时20余个小时才将其挖出...
挖掘现场and犯罪证据↓

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抓捕丁宁时收缴的金钱，装在旅行箱内的是满满滴钞票呦↓

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哎...在各种“宝”层出不穷的互联网金融时代，投资银行在线要提醒各位：投资需谨慎！投资需谨慎！投资需谨慎！
（来源：商务范（ID：bfaner），资料来自网易新闻、腾讯财经，图片来自Google、新浪微博）

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